<p><font color="#0909f7">在心得1里面,</font><a href="http://bbs.sgchinese.com/dispbbs.asp?boardid=194&id=1155290&star=1&page=1"><font color="#0909f7">http://bbs.sgchinese.com/dispbbs.asp?boardid=194&id=1155290&star=1&page=1</font></a><font color="#0909f7"> 没有向大家介绍投资型保险,下面谈一下我的认识,欢迎指正。</font><br/> </p><p>投资型保险:在同样的保额(sum assured)下,相对于储蓄型保险,投资型保险所付的保费通常较低。相对于保本的储蓄型保险,投资型保险通常是不保本的。一般储蓄型的non-guanranteed部分是用去投资bonds,而投资型则用去投资funds,所以风险较大。</p><p>投资型保险每年交的保费通常与年龄无关,可以随意设置,但一般不得少于每月110块。保费里面有一部分分去做保障,另一部分则用来投资。由于年龄越大的人用作保障的部分会越高,相应的如果和年龄小的人比起来,保费里面用作投资的部分就会变少。到了一个特定的年龄(比如现年40岁的投保人在65岁时),保险公司不管你之前投资的那部分有百分之多少的收益,统统算作是亏本,本金全部吃掉,保险强制中止。如果投保人年龄比较小,这个特定的年龄会比较大,也就是说亏本那一刻来得比较迟。所以说,投资型保险一般只建议年龄轻的人购买。</p><p>投资的本金和收益通常以unit的形示展示给保户。需要注意的是,如果这笔钱你没有用来买保险,而是买了基金,假设投资的收益均是9%,20年下来保险的收益相比纯粹的基金定投,一般就少赚了一半。所以如果你把投资型保险当作投资,你铁定是亏大了,因为投资型保险的营运费用是很高的,而且提供了保障,这是纯粹的投资行为所不能提供的。</p><p>投资的这部分钱是可以在不影响保险的情况下取出的。我总结有以下几种方式:一次性取出,同时保证账户里有足够多的钱用来支付未来的保费;每年regular withdrawl, 同时保证账户里有足够多的钱用来支付未来的保费; 停付保费,完全由投资的收益部分来支付。如果不想因为提取现金而断保,就要密切留意账户里面的cash value还剩多少,保证里面有保险规定的最低金额。</p> |