一.买房前,兵马未动,粮草先行 1) 积累购房基金 买房的前2、3年开始,每月设定一定要存的额度,开始基金定投。虽然知道风险很大,但是依然坚持,其中经历了08年金融危机,其间基金定投到股票基金也从未间断过,即使中间曾有亏损20%多的情况,但巴菲特爷爷说了别人害怕的时候,要敢敢上,所以继续坚持。最终需要买房的时候,基金定投还是小赚了近20%吧。 从明确有了买房的想法以后,将部分基金明确划入“购房款”的口袋。临近需要买房的半年,风险降至“保守”,不过不是存银行,而是进入债券基金或货币市场,利息还是好过了放银行。从真正开始看房开始,这笔钱就80%都放在低风险的货币市场了。 2) 房屋贷款 借职务之便,拿到了当时市场最低的固定利率。为什么选固定利率呢?当时太怕输,怕政府会在3年内加息。现在回想看看,要是那时候胆大一点选浮动利率,还能省更多。 看房以前先拿到贷款的ApprovalIn Principle。虽然知道自己的收入找银行肯定没问题,但是还是稳妥起见,先等银行点头以绝后顾之忧。 二.看房时,知己知彼 1) 知己 住房的目的是什么?要求是什么?诉求是什么? 从决定要买房开始,家里就挂了一幅新加坡地图。看全岛的环境、房价。因为我的工作关系,去了很多不同的社区,也算是简介看了很多房子的环境。不过,对于到底要在什么地方买房子,和老公还是不知道争吵了多少次。 我看中社区环境、附近有没有好的小学、因为工作需要全岛跑所以希望到每个地方都很便利。老公首先看中交通便利希望早上能多睡哪怕10分钟懒觉,然后是价钱,再来是社区环境。 这个过程中,我们去了全岛不同的社区,去到朋友家,就会讨论喜欢那个房子的什么地方,不喜欢什么地方。 最终我们确定了要买某个位置的房子。 具体到每一套房子,针对我们看重的方向我们做出了下面这个表格,并对以后看的房子进行相应的打分:
这个方式其实主要是为了协调我们夫妻两人对房子的看法。因为自己看着某个房子好,肯定就看不到其他缺点了,而两个人诉求不一样,我觉得好的,他就觉得有些什么地方不好。这样用表格打分,算综合得分算是折中选择了两个人都觉得比较满意的。 2) 知彼 查这个区域的历史成交价,让Agent带着多看几家,出了一两次价格探探出价的虚实,也就大概知道了在当时的行情下,什么样子的房子大概价值多少,什么样的房子如果真的自己喜欢,愿意出到什么样子的COV。 到后期,我们具体到了只看哪几个block的房子,Agent似乎也乐于见到我们这样目标明确地买家。 为了知道自己能负担多少COV,我还给自己做了这样一个小表格。
三。 最后就是,万事俱备只欠东风了。 长话短说,不知道是不是天道酬勤,最终我们在市场平均COV都是40K的情况下,非常幸运地买到了COV 28K的房子,走路到MRT仅5、6分钟,名校一公里内。肯定不是完美的,但是花了13K 简单装修以后,让我和我老公都非常满意现在的家。 最后上一张,我家的照片。太久没有在投资理财发帖了,大家轻点拍砖。 |