理财-从记账开始！（原创）

【配图：老鼠爱小米】

理财-从记账开始！

调查了一下大家的记账习惯，感谢大家参与。结果其实比我预想的好，几乎有三分一的有固定记账的习惯。

大家都知道理财很重要，有句名言是“你不理财，财不理你。”但什么是理财，好像很含糊。百度和google了一下，说法很多。我个人是赞同这个：

什么是理财 ？

　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

　　① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

　　② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

　　③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

上面说到了个非常简单，但又极其重要的概念：现金流。把现金户头想象成一个水池，钱流进流出。流入的是inflow，流出的是outflow，流入减去流出的，就是净值net cashflow。

现金流量在财务管理金融投资领域，是最重要的基础概念之一。比如计算回报率，给金融产品定价等等都离不开它。理财，就是有效地管理现金流。

如何有效理财（管理现金流）？首先就是要记账。记账是原始的数据记录，企业没有数据记录，也就没有财务报表，没有财报，那些财务分析投资分析，也就是空中楼阁。个人/家庭理财，记账就比较少，很多人就是凭记忆大概记了一下。

其实记账的好处多多。记账是为了理财，通过记账来理财，有许多优点。很多人第一点想到的就是控制平时花费减少开支。这点当然是对的，但其实好处不止这个。比如，可以衡量支付能力（对有贷款的人很重要），可以计算投资回报率，可以估算风险，可以计算家庭通胀水平，等等等等。在有真实数据的基础上，可以做到比较精准的计算。朋友们，别小看这些一点点累积起来的数据，其实它们比市面上那些信口开河，凭感觉说话的“专家们”要可靠得多了。

暂时说这么多，下一贴，我会说说如何记账，以及如何善用记账来进行理财。