解读新加坡CPF公积金

如果你还不是PR, 或不打算拿新加坡的PR(永久居民),
或者如果你读英文网页不是问题, 也不想看下面罗嗦的文章,
可以直接end掉, 或者link到下面的网页:
http://www.cpf.gov.sg
(http://mycpf.cpf.gov.sg/Members/home.htm)
For contribution rate,
http://mycpf.cpf.gov.sg/Members/Gen-Info/Con-Rates/ContriRa.htm


CPF就是Central Provident Fund, 公积金,
只有PR(Permanent Resident, 永久居民)或者新加坡公民Citizen,
才需要按月在薪水中缴纳/扣除(deduted).
当然如果那个月的薪水里有奖励金bonus之类的, 也会一并被扣除.

简单来说,
一般人申请了PR, 或一般的公民, 一工作後,都是以下面的contribution rate来计算的:
(if age<50) (上述网页的Table A)
Employer雇主 Employee员工
每月薪水 14.5% 20.0%

For example, 薪水3000元, 被扣600元(20%), 剩2400, 当月银行入帐2400的cash;
雇主除了发给你3000元, 还会再贡献435元(14.5%)进你的CPF户口.
当月的CPF户口会增加 600元(20%)+435元(14.5%)=1035元
月积年累下, 户口很快就会有很多钱.

不过需注意一点,
例如A在4月1日被批准成为PR,
但是A在5月15日才向公司报备完成他已拿了PR,
需要有CPF contribution;
这时, 在5月的薪水里, 不只是会被扣除5月的CPF,
还会被扣除从4月1日开始的, 未填补入CPF户口的金额.
就是说从PR生效日起, 就需要被追溯回去.

另, 对年轻人来说, 60多岁的退休年?是遥远了点,
所以很多人想要一开始就被扣20%,
也是因为想动用CPF的其中一个户头来买房子;
如果不想买房子, 或没有办法买房子的;
(买组屋HDB需要夫妻或兄弟姊妹或父母子女关系, 不然得等35岁後.
年轻人买condo公寓不可用CPF来付房贷. 详情请见http://www.hdb.gov.sg)
会选择从5%开始扣起.


(if age<50) (上述网页的Table C和D)
Employer雇主 Employee员工
1st年
每月薪水 4.0% 5.0%
2nd年
每月薪水 9.0% 15.0%
3rd年始
每月薪水 14.5% 20.0%

(if age<50 and work with Ministries政府部门) (上述网页的Table G和H)
Employer雇主 Employee员工
1st年
每月薪水 14.5% 5.0%
2nd年
每月薪水 14.5% 15.0%
3rd年始
每月薪水 14.5% 20.0%

其他的Table, 对於众板友来说应都不适用,
因为那是给Pensionable有退休金的人的.

再补充一点, 这个rate是在2007年7月1日後调整的,
之前是13.0%而不是14.5%.
而能够 在退休後月领多少钱 / 多少岁可以开始领 / 户口一定要剩多少钱,
这件事一直都被吵, 很有争议性.
这方面我倒没心去留意, 因为我相信还没到我六十多岁前,
一定又会有改制~~~~=.=

另,
要把PR撤销掉, totally give up PR, 把CPF户口的钱全部拿走, 离开新加坡,
也是可以的~ 不过较少人这麽做,
因为: 一来放弃PR, 以後再申请, 困难度增加;
二来, 以後再重入PR, 必需把以前卷走的巨款, 一分不减的重新填补回去;
就是你卷走了十万新币, 以後再入籍, 必需把十万填补回去CPF户口...

最後再说明一下CPF户口的结构:
每月的分配率Ratio of Contribution

Ordinary Account 一般户头 0.6667 (可用来付房贷, 投资, 教育[本身或子女的大学].)
Special Account 特别户头 0.1449 (老年用, 投资退休相关金融产品.)
Medisave Account 医疗户头 0.1884 (可用来付住院费, 拔牙, 某些医疗险等.)

(当然这些用途的前提是里面的钱一定要有剩. 剩多少不在本文讨论范围..XD)

OA的利息是2.50%p.a.,
SA和MA 是4.00%p.a.,
很不幸中的大幸, 都比新加坡的银行的利息高;
所以, 不买房子的人, 大部份都会乖乖地把钱放在CPF局里.