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昨天见客户陈先生和他的太太，他们想给自己3岁的儿子做一份教育计划，传统的用来做教育计划的有3大类保单，1）交12年保费， 18后年拿钱;2)交12年保费，21年后拿钱；3）交12年保费，25年后拿钱。第一种保单主要是给女孩子出生后一岁以内购买保单，19岁上大学用。第二中保单主要是给男孩出生后一岁以内购买保单，22岁上大学用（男孩当兵），或女孩读研究生用。第三种保单是用来给男孩读研究生用。
鉴于陈先生的儿子已经3岁，可以买第一种保单读大学用或第二种保单读研究生用。多数客户只安排保单给孩子读大学用，因为还不知道孩子会不会读研究生呢。所以陈先生倾向于买第一种保单，也就是18年后拿钱的，那时候他的孩子21岁了。
陈先生很可惜自己没有早点安排这张保单，因为交同样的保费18年到期与21年到期的保单价值（到期拿回的钱）相差很多--因为复合利率的作用。
这种情况我建议陈先生用投资连接人寿保单（ILP）给他的孩子做教育计划。与定期保单相比这个保单有如下几点好处，
1）保障高，我给他的孩子放了10万的人寿、终身残疾和重大疾病的保障。
2）很灵活，随时可以增加保费，购买更多的基金单位，可以方便的更改保额，可以随时卖出基金单位，拿钱出来花，只要保单有现金价值，可以停交保费，保单不断。以陈先生的情况，如果是传统定期保单，必须在他的孩子上大学第一年保单到期，拿出全部的钱；投资连接保单可以在孩子上大学的时候每年拿一部分，剩下的继续赚取复合利率。
3）投资连接人寿保单（ILP）是一张保障到100岁的人寿保单，孩子读完大学，出来工作了，可以自己交保费，一直得到保障。
很重要的一点是，投资连接人寿保单可以自己选择回报高的基金，正如我在“$150到$220,000的投资”中介绍的，有些基金的年平均回报超过15%，而且自己可以随时上网免费更换基金。
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