在买房过程中，如果不是现金交易，贷
款就是最关键的一步。对于银行来说，贷
款最主要的考核标准就是借款人是否可以
真正地履行如期还回贷款的责任，银行所
考虑的基本因素包括：1）贷款人的收入；2）
贷款人的资产；3）所抵押房屋的估价；4）贷
款人的信用报告等等。
那么房屋贷款过程中主要包括哪几个
步骤呢？下面我们就做一个简单的介绍。
1. 打电话给贷款经纪(Loan Broker or
Agent)咨询利率并比较费用，确定好自己想
要的房屋贷款的类型，期限以及首付数目。
2. 填写贷款申请表格(1003 Applica⁃
tion Form)，并提供Supporting Document，主
要包括：
1) 最近一个月的工资单(The most re⁃
cent paystub cover to one month)
2) 最近两年的W-2(Recent two years
W-2)
3) 最近两年的联邦税表(Two years fed⁃
eral income tax returns)
4) 最近两个月的银行账单(Recent two
month bank statement - full pages)
5) 汽车驾驶执照复印件(Copy of Driv⁃
er license for all borrows)
6) 绿卡持有者需要提供绿卡复印件
(Copy of Green card)
7) 持H1B/L1签证者需要提供Copy of
Passport and H1/L1 approval notice
3. 贷款经纪人通过信用机构取得借款
人的信用评分(FICO)，并提供贷款费用的诚
信估计(Good Faith Estimate，简称GFE)以及
其他一些必要的贷款披露文件(Loan Dis⁃
closure Package)，这些文件需要借款人签字
并回传给贷款经纪人。
4. 预约房屋估价(Appraisal)，银行会派
专门的估价师去所抵押的房屋内进行房屋
估价，估价师会提前打电话预约时间，一般
在房屋估价做完2-3天后可拿到一份房屋
估价的报告(Appraisal report)。
5. 锁定贷款利率(Lock Rate)。房屋贷
款利率随着市场一直在变化。利率一旦锁
定，就不会变更，在锁定的期限内，利率就
会有所保障。一般锁定的期限有15天，30 天，45天，60天。锁定的日期越长，利率会
越高。
6. 提供补充材料(Conditional Approv⁃
al)，贷款经纪人将借款人提供的申请资料
交给银行审批人员进行审核，若银行审批
基本通过，还需要补交一些额外的文件，这
个过程最花时间，需要尽快把补充材料提
供给银行，等所有condition清完了，就可以
预约过户时间了。
7. 签署贷款文件(Sign Loan Doc)，在律
师的公证下借款人签署银行的贷款文件。
8. 银行放款(Funding)，当银行的所有
的条件都满足后，银行就可以放款。
具体贷款的过程可能不会严格按着这
里列出的步骤，每个银行的要求也不同，有
些步骤是可以交换的，这里只是从申请人
的角度做个大概的介绍，让大家对房屋贷
款的整个过程有点概念。
