North-West

WAYNEWEI 发表于 10-2-2011 16:16
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我没学过保险，所以对保险的理解也许有误。

执照这些条文的东西，都是小事，他们当然有执照。

相关部门监管对他们来说也不难吧
最常见的就是强制他们在传单/合同上注明，产品的风险以及过往产品并不保证任何的未来表现，没有最低回报承诺。

保险业一般都由保监会监管。一个人私募资金炒股，是违法的，属于非法集资，但是保险公司卖产品集资是完全合法的。政府并不会限制他们卖保险，而什么是储蓄保险，什么是理财产品？区别就仅仅是分红/赔付的条款的数字而已，只要他们并无伪造虚假信息，一个愿打一个愿挨，监管部门是不会干涉的

想靠政府去把关是不切实际的，太多的空子可以钻了，作为政府你总不能讲：这个雷曼兄弟卖的产品性价比太低，合约条款太不平等了，大家都不要买了

关键是买的人是不是知道自己买的是什么

North-West

WAYNEWEI 发表于 10-2-2011 16:07
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是有关联。不算是金融巨头在搞。说白了就是保险公司：1是有大量的储备；2是眼红金 ...

对于保险公司，他们的一个核心是精算，赚取差额

但是，他们融资到的大笔资金，拿去投资利润来的更加痛快，所以何乐而不为呢？而且风险对于他们是分散的。更何况，他们投资的金融市场也有别的资金在托市，社保资金，对冲资金，主权基金都需要这个市场来（至少）保值。

所以痛骂保险公司是没什么意义的，难道投行就干净了，甚至政府也是，政府（比如中国）拿着我们的社保去投资，赚了就自己多分，或者先退休的多分，至于几十年以后是否能维持，是否会拖垮社会，是否会由下一代买单，他们不care！

（最后，我也衷心鄙视一下“精算的”保险公司）

North-West

个人认为

1，这次经济危机的根子其实还是在于供过于求，并没有脱离古典经济学的范畴
那为什么会供过于求呢，说到底还是
1a)资本的逐利性，追求利润最大化，过度把钱投入到生产领域进行扩张
1b)需求跟不上，其中贫富分化的日益严重加剧了这个问题，因为富豪看似花钱狠对GDP贡献大，但是作为整体，1000亿在1个富豪手里和在10万个中产手里，花起来完全不同的，对经济的驱动，后者更为有效和明智

2，另一个重要的根源在于货币的滥发。
2a) 货币可以一直超发，但是承载货币价值的商品不可能无限的升值，物极必反，到一定的程度，套利/避险的行为会让金融市场动荡甚至酝酿危机。
2b)纸币的出现，让货币的发行可以不受限制，没有一个政府能抗拒超发货币的诱惑，超发货币能解决无数问题，却只有一个坏处：本币贬值，而在就业不振出口困难的时候，汇率走低简直是救命稻草，所以回看09年甚至10年， 不是哪个国家有或者没有滥发的问题，而是谁滥发更多，50%和100%的问题

3，货币的超发造成了另外一个问题，就是货币价值远超过实体经济的价值，因为发出去的钱是无法收回的，最多只能暂时沉淀于某些领域。多余的钱大量流转于虚拟经济，这种空转是有其运行风险的，而且虚拟经济对于就业的贡献相对偏低，但是就业恰恰是关系着财富的分配，社会的结构和社会的发展等等的根本

所以，在我看来，这轮经济危机远未结束，只是危机的显露罢了

而我们所能祈祷的就是，各国救经济之时下药不要太猛，急病乱投医只会加重病情，毕竟是冰冻三尺，对症下药敢于啃硬骨头才是王道。

大家保重，祝大家今年赚多点:lol

cabbage

North-West 发表于 11-2-2011 00:01
个人认为

1，这次经济危机的根子其实还是在于供过于求，并没有脱离古典经济学的范畴

说的很到位呀. 上个月我们公司某大头(以前在美国财政部做的)来给演讲的时候, 提到金融危机也是这个分析. Greed & excess liquidity.

那哥们觉得这两样现在在世界上依然横行. 所以金融危机一定会再来, 只是时间问题.

WAYNEWEI

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扯远了。
我回帖无非是指出所谓的投资型保险根本就是投资，而不是保险。
个人非常讨厌这种挂羊头卖狗肉的行为。
我的看法是传统的保险是一定要买的，买个平安，谁也不能保证没有意外发生，如果平平安安，花的钱就纯粹当做花费掉了。买保险么，就别想着从保险公司拿什么回报了。祈祷这辈子都不需要向保险公司拿钱。

至于投资，就看个人了。投资是肯定有风险的，自己要拿捏分寸。骂骂金融公司什么的可以，但面对现实还是要靠自己。

至于那种“投资型”保险，个人一概拒绝。

North-West

WAYNEWEI 发表于 11-2-2011 09:59
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扯远了。

同意

我回的前几楼无非是指出“挂羊头卖狗肉”有其合法性，寄望于政府监管不切实际，因为现在已经有“监管”了。

而“存在就是合理”，这种产品的存在是有其市场的。对一些买了它的客户来讲，说不定他们还在暗自庆幸当初没有买入雷曼的产品，两房的债券，或者重仓欧元呢

像经纪口头夸大/误导产品，那是另一个灰色地带，不过记住一切以合同为准就是了

世界不完美，关键靠自己的判断，是解决这个问题的唯一王道。

rockpp

同意Wayne的观点。以后再也不买投资保险了。

tanmy1013

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保险经纪自己知道这其中的“奥妙”还干这事，良心会不会不安呢？

tanmy1013

希望多一点“年少无知”，早一点看到这个帖子。偶也是当年“受骗”的