打算买医疗和意外，请教一下大家

angela0713

本人女生，24岁，因为最近想买保险所以一直在研究，看到版上的帖子以及咨询了朋友，似乎现在必须买的是医疗和意外险。之前有和一个AIA的经纪了解过，今天又去NTUC咨询了一下，别的还没有了解。有几个问题想请教大家。

1. 因为医疗只了解了NTUC的enhanced incomeshield，意外还没有了解，所以更不知道别家的配套是怎样的，想比较一下然后做决定，希望可以有比较负责的经纪可以给我介绍一下。
2. 看到版上有一些帖子说到觉得ntuc的医疗保险不好，诸多限制什么的，但是今天给我介绍的人说claim是医院和保险公司之间完成的，只要住院就可以claim，所以不懂为什么会说不好。
3. 然后看到建议说最好再买个重大疾病，想问因为医疗基本已经cover住院了，重大疾病需要买吗？
4. 人寿的话大家都不建议买，原因我理解的是每年保费很高，保额一般只有10万（是针对死亡和终身残疾），虽然20,30年后可以放弃保单，有一定的surrender value，但是只比交的全部保费多一点点，远不如自己投资来的灵活性高，收益好。在相同保额的情况下，term的保费低的多了。不知道我的理解对吗？
5. 长期来看的话，大家一般是买term的买到老吗？还是会有别的操作方法？

问题有点多，先谢过啦~

我的新天地

就您的问题作以下答复：

1. 对于NTUC的Enhanced Incomeshield 医疗保险不能说它不好，只是保费相对比较便宜，因为保费便宜，所以保障方面会少一点。
2. 医疗险是保障我们住院或手术的医疗花费，可以做到100%账单报销；而大病保险是在我们罹患重病丧失工作能力后保险公司给我们的一次过赔偿金，可以算作我们收人损失的替代。这笔赔偿可以用来缓解因收人损失对自己和家庭的财务支持。所以，大病险跟医疗险是不同的保障需求，也都有必要投保。
3. 人寿保险是对大病、绝症、残废或身亡的保障。选择终身人寿whole life还是定期人寿Term life 要根据自己的人生方向、财务状况、理财能力以及对保障长短的需求来决定。保额是根据我们的需求来设定的，并不一定是10万。一定时期内同样的保障利益，定期保单会比终身人寿保费便宜很多，但2者利益不同，所以不可以简单对比保费。理财能力强本人建议投保定期保险。定期险通常买到65岁足矣。

有什么疑问可以随时联系，谢谢。

小五

1. 因为医疗只了解了NTUC的enhanced incomeshield，意外还没有了解，所以更不知道别家的配套是怎样的，想比较一下然后做决定，希望可以有比较负责的经纪可以给我介绍一下。

回答: NTUC特色在便宜, 基本上能做全民医保shield plan的没有比他更便宜的了, 但因为NTUC无100%保障的保单, 在实际过程中往往是由客户垫付再去保险公司索赔, 而拥有100%保障的公司可以给出LOG由保险公司先垫付住院的押金。索赔如果一切grant就不需要客户再掏现金了。比较推荐100%保障的保诚, 大东方, AIA, 保诚私立最便宜, 大东方政府最便宜, AIA中间价每个月比保诚贵4新币。

2. 看到版上有一些帖子说到觉得ntuc的医疗保险不好，诸多限制什么的，但是今天给我介绍的人说claim是医院和保险公司之间完成的，只要住院就可以claim，所以不懂为什么会说不好。

回答: NTUC的公司的口碑个人不评价, 留给跟帖的朋友。

3. 然后看到建议说最好再买个重大疾病，想问因为医疗基本已经cover住院了，重大疾病需要买吗？

回答: 这里是个误区, 大病保险保的是收入, 住院保险保的是医院开销, 一位癌症3期的病人我们也不建议2年内回到自己以往的工作岗位, 肾衰竭可能这辈子都只能做3天休息4天的工作。除非自己的医疗保障还有漏洞, 不然大病保障主要拿来弥补收入的损失, 一般2-5年收入作为保额

4. 人寿的话大家都不建议买，原因我理解的是每年保费很高，保额一般只有10万（是针对死亡和终身残疾），虽然20,30年后可以放弃保单，有一定的surrender value，但是只比交的全部保费多一点点，远不如自己投资来的灵活性高，收益好。在相同保额的情况下，term的保费低的多了。不知道我的理解对吗？

回答: 买term再自己投资适合懂金融的人。

5. 长期来看的话，大家一般是买term的买到老吗？还是会有别的操作方法？

回答: term可选择保5年, 10年, 20年, 到65, 到75, 到100
一般推荐选择level到退休年龄。
还有目前的multiplier是人寿搭配term保单挺适合年轻人早点做好自己的人生保障计划, 充分利用年轻的优势。

问题不算多, 不客气。

angela0713

我的新天地 发表于 3-5-2014 23:27
就您的问题作以下答复：

1. 对于NTUC的Enhanced Incomeshield 医疗保险不能说它不好，只是保费相对比较便 ...

谢谢您的回答！NTUC的Enhanced Incomeshield保障方面会少一点，具体是指？可以解释一下吗，如果不方便的话pm我好了。您是GE的话，可以给我介绍一下你们的医疗、意外、大病的plan吗？
根据您关于大病和医疗的解释，我有一个问题，因为大病是一次过给，所以第二年再投保的话就不可以保那个已经生过的大病是吗？

angela0713

小五 发表于 3-5-2014 23:31
1. 因为医疗只了解了NTUC的enhanced incomeshield，意外还没有了解，所以更不知道别家的配套是怎样的，想比 ...

非常非常感谢！帮我解答了很多不是很明白的地方。看过之前的帖子，您是代理ntuc的对吗？我想我私下和您联系吧。

我的新天地

angela0713 发表于 3-5-2014 23:35
谢谢您的回答！NTUC的Enhanced Incomeshield保障方面会少一点，具体是指？可以解释一下吗，如果不方便的 ...

终身人寿大病赔偿通常一次过支付，之后保单终止，但我们依旧可以选择再投保，只是需要重新审核我们的健康状况，那时若身体健康欠佳，受保的可能性就不大了。

小五

angela0713 发表于 3-5-2014 23:43
非常非常感谢！帮我解答了很多不是很明白的地方。看过之前的帖子，您是代理ntuc的对吗？我想我私下和您联 ...

能让客户明白自己需要的保障和拥有相应的保障规划就好。(实际也会因为客户的预算酌情调整)

投保尽量趁自己健康, 保险很少保已经出现在受保人身上的病症。(一般都会是exclusion)

btw, 在下是友邦的经纪

angela0713

小五 发表于 3-5-2014 23:52
能让客户明白自己需要的保障和拥有相应的保障规划就好。(实际也会因为客户的预算酌情调整)

投保尽量趁自 ...

啊，不好意思，看了太多帖子，弄混了~不过还是特别感谢你的解答！

童緯強

　　１：五家公司的对比，楼主可参照：http://bbs.sgchinese.net/forum.p ... 3832&fromuid=706104
　　２：ＮＴＵＣ的基本算不错，至少比Aviva好。但是保障的确比起其他公司少一点。最大限制是不保１００％。自己需支付１０％，但一年不超过３千，可由MediSave支付。
　　３：如楼上大家说的，重病保险主要是为了保收入。当然，也可以用来去看中医、去买碱性水机等等。个人选择。
　　４：您的理解基本正确，在下基本不主张买人寿。除非有闲钱。
　　５：一般保重病的Term在下推荐买到退休年龄就行了。而性命的Term就买到孩子成年经济上独立就行了。

bigmice

基本同意小五的观点。
1,NTUC不保100%, 一般性住院基本claim不到钱。因此不推荐。
2。重病属于人寿范畴,赔付与住院无关,一次性赔偿。
3。人寿建议终生人寿优先,term 补充保额的不足。只买term 适合善于投资同时又有自律性的人。
4。保险内容多,容易乱,建议一个一个来,先考虑住院保险。