Great_life

保险其实也让你不知不觉地储蓄， 就像CPF 一样，
意外时是保障， 没事时，就是储蓄了。等保险到期时可是不小的数目哦。
或许很多人， 会发现自己的CPF里面的钱会比自己身上的钱多，也就是这个道理。
每个月放那么两三百块，其实不多，但到时保单中止的时候， 你也会惊讶，除了CPF 我还存了这么多钱，
你也只是把现在的钱留到以后来用，还有他的成长率是完全可以抵消通货膨胀的。
单单一份保单不算理财，充其量也只是保障，如果有hold investment / endowment /unit trust 等product， 根据自己的目标长短期的规划好，就可以说比较好的理财。
当然在这个时候，也就要根据个人的家庭情况， 收入情况，还有就是风险承担能力，做出比较贴切自己的规划。不要以为，人家可以能做到，你也可以这么做，适合自己的实际情况才是最好的。  
（我有个朋友有7份不同类型的保单， 时间长短也不一样， 但规划很不错，跟他48岁退休的目标很贴切。）  
至于各个阶段的理财方式我基本上同意cabbage  地分析。
20-30 时，风险承担能力强， 在做好保障后，（不管是否有家庭）要尽量选较长期的投资（股票j基金等）
30-40 时，事业成熟期， 能力也比较强， 可以考虑房产，或是创业机会， 也可适度作协中长期投资。　
40-50 时，减少投资了（最多收入１０％左右），多锻炼身体，　常做身体检查，培养其他兴趣爱好，　培养下一代。　
50以后，建议退休或半退休，人生短短几十年，是时间宠宠自己跟老伴的了。打打太极，就近旅游旅游，或玩孙为乐了。
个人意见，欢迎分享。　谢谢。

Great_life

投资理财的4个供参考的原则：
1）量力而为定期定额一定要做得轻松、没负担，因此，投资者首先要分析自己的收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金。虽然每月投资金额并不需要特别固定，但为了达到强制储蓄的目的，投资者最好还是从一开始就养成好习惯，保证每月投入数额相当。
2）设定目标定投法是一种长期见高效的投资法，重在积累和复利，所以采取这种办法投资，特别适合未来子女教育、个人退休养老等长期目标。但要想短期见高效的风险偏好者并不适用。
3）选对市场要选择处于上升趋势的理财市场，比如目前我国的股市，这类反复向上、但又大幅波动的市场，最适合开始定期定额投资。投入景气循环向上的市场，避免追高是创造获利与本金安全的前提。
4）持之以恒长期投资是定期定额累积财富最重要的原则，这种方式最好持续3年以上，才能得到好的效果。切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。因为复利是定投的特点，时间越长，收益就能越高。收益率和时间是几何关系，而不是简单的算术平均。

Great_life

真正的帮助（意外伤害）

    有个人在回家的路上出了车祸，当他动完手术躺在病床上时，听见病房外有敲门声。

    第一位拜访者是他的牧师，牧师说：“噢，我可怜的孩子，愿主保佑你早日康复。”

    第二位拜访者是他的朋友，朋友说：“你好好养病吧。”留下鲜花和水果走了。

    第三位拜访者是他的医生、医生说：“伤得不轻，看来要住好几个月才行。”医生留下帐单，离开了。

    最后，他的保险代理人来到病房，为他带来了一张支票，付清了住院的费用。他和他的家人感动地对代理人说：“谢谢你，你才是我们真正的救星。”

君子之交淡如水，君子之交须真诚。对朋友的关怀，并非体现在吃、唱、玩、乐的表象、而要始终保持着一颗真诚友爱的心。

把身边的朋友介绍给保险公司，让朋友在您的帮助之个真正了解保险、接受保险。万一朋友不幸遭受意外时，也能得到保险有力的庇护，真切地感受到您的友爱和真诚。

water1982

对cpf的医疗保险很感兴趣啊，但是看cpf的网站感觉不是很懂，特别是刚刚有人提到的updated MEDISHIELD
有人可以介绍一下吗
谢谢

Great_life

只要你是PR， 你就会自动拥有 Medishield,
你只要找家保险公司upgrade 一下就好了，也是用CPF 还的， 一年$100多把。
upgrade 了， 就可以住A class， 但也不是cover 完的。
所以还有买份用现金买的一个月$20多的就可以， 全球的哦。
如有需要，请联系我。谢谢。

EvenMorn

谢谢你在这里分享3大表格，确实够详细的，准备copy一份。研究了半天，有些地方不太懂，请指教阿！
第一个表格的net current怎么算出来的？ 第三个表格里add cpf martgage payment 又是什么？

给个实际例子吧. 这是我家一年前的资产负债表:
去年6月的收入支出:
然后现金流:
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cabbage 发表于 14-5-2010 20:31

逍遥居士

只要你是PR， 你就会自动拥有 Medishield,
你只要找家保险公司upgrade 一下就好了，也是用CPF 还的， 一年$100多把。
upgrade 了， 就可以住A class， 但也不是cover 完的。
所以还有买份用现金买的一个月$20多的就可以， 全球的哦。
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Great_life 发表于 17-5-2010 10:48

这个也太笼统了

1）刚刚成为PR者，若有工作，CPF Medisave 户头的款项足购支付MediShield Plan的年保费，你本人没有签字说退出，你应该会在MediShield计划下受保

2）要Upgrade MediShield plan，需要在CPF批准的几家保险公司中选择其一来升级，这些保险公司是NTUC、大东方、AIA、保诚、Aviva。至于保费，要看年龄，以及所选择的计划等级

3）Upgrade前后都可以选择住 A Class ward的，只是能索赔的部分根据所在保的计划不同而可能有所不同

4）以现金购买的用以完善Shield Plan的附加保险，其保费依投保年龄以及所选计划而不同，所谓“一个月$20多”，一般是30岁或以下的

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cabbage

谢谢你在这里分享3大表格，确实够详细的，准备copy一份。研究了半天，有些地方不太懂，请指教阿！
第一个表 ...
EvenMorn 发表于 17-5-2010 16:08

net current 是净短期资产,就是所有流动资产(cash+short-term investment)减去短期债(short-term debt), 这个主要是让你知道万一发生什么紧急情况,手上能动用的钱有多少. 比如我们net current是16K, 每月连房贷在内开销是3K, 那万一都失去工作, 净短期资产还够我们生活5个月多些.

Net worth则是人家常说的身家多少, 就是把手上资产都卖掉,债务都还掉,还剩多少钱 (比如对于想要彻底清盘国内和新加坡的所有东东然后移民其他国家的人,这个数字就比较有意义).

add cpf mortgage payment 是我用会计里的三大表算法造成的...就是说我算income的时候, 是把所有收入,包括不到手的现金都算进去的. 那在我做现金流的时候, 就要把非现金收入(比如CPF入账)减去, 然后把非现金支出加回去(比如用CPF付的房贷), 才能得到正确的现金流. 如果你不想用这种复杂的算法, 也可以:

1. 所有现金收入和支出归类一起算, 这样得到净现金流
2. 所有非现金收入和支出归类一起算, 这样得出非现金资产或者负债

其实个人账比较简单, 这里主要的非现金部分就是CPF, 你在自己的财务计算里只要把它也记录在案就可以了. 不像公司账有不少应收应付,预收预付,资产折旧之类.

清心寡欲

好强大的帖子，一扫我这个保险文盲

鱼爱洗澡

每个人都从菜鸟飞入竞技场 对菜鸟要多多鼓励